Retiro de AFP

En Perú, algunas empresas privadas se encargan de administrar los fondos de pensiones de los ciudadanos. En total, son cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que tienen la autorización de operar en el mercado para velar por los ahorros de la jubilación de los empleados. Aquí te hablaremos en qué consiste el retiro de AFP, cómo es el proceso administrativo en cada una de las empresas para realizar la solicitud de retiro AFP y otras informaciones relevantes.

¿Qué es el retiro de fondos de AFP?

El Retiro de AFP se refiere específicamente al proceso en el cual un afiliado a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) puede retirar una parte o la totalidad de sus ahorros de esa AFP.

El proceso para retirar los fondos AFP varía dependiendo de la AFP a la que esté afiliado el ciudadano. Por lo general, suele estar sujeto a ciertas regulaciones y restricciones, como impuestos o penalizaciones. Por otra parte, las AFP suelen ofrecer diferentes opciones y modalidades para que los afiliados puedan gestionar sus fondos de acuerdo a sus necesidades.

Generalmente, se pueden solicitar a través de los sitios web o los puntos de atención al cliente de las AFP. Pero esta información la ampliaremos más adelante.

¿Cuáles son las empresas AFP?

Antes de hablar concretamente del retiro AFP, es importante hablar de las empresas administradoras propiamente. Esto con el fin de darlas a conocer a los ciudadanos que esperan colocar su ahorro de pensión para ser administrado por algunas de estas empresas.

Las AFP se encargan de gestionar los ahorros de los afiliados para su futura jubilación. Estas empresas son 4 en total: AFP Integra, Prima AFP, Habitat AFP, Profuturo AFP;  cada una ofrece distintos tipos de planes de pensión, donde los afiliados pueden elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

Para elegir unas de las cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), es necesario ser un trabajador activo y estar afiliado a la AFP a través de la empresa empleadora.

Durante la vida laboral, los aportes del trabajador y del empleador se van acumulando en su cuenta de AFP Integra y son invertidos en distintos instrumentos financieros, como bonos y acciones, con el objetivo de hacer crecer el fondo de jubilación, hasta hacer efectivo el retiro de fondos AFP.

Las AFP son reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que vela por el correcto funcionamiento del sistema privado de pensiones en el país y protege los derechos de los afiliados.

Administradoras de fondos AFP

A continuación hablaremos de las cuatro empresas privadas de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que tienen la autorización de operar en Perú. A pesar de que están reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS), cada AFP tiene su propia forma de administrar los ahorros de sus afiliados y de ofrecerles diferentes opciones de inversión y retiro de sus fondos.

Es importante que los afiliados se informen sobre las opciones y regulaciones de cada AFP antes de tomar decisiones sobre sus ahorros de pensiones.

AFP Integra

AFP Integra pertenece holding colombiano GrupoSura desde 2013, un conglomerado colombiano dedicado a los negocios de seguros, pensiones e inversiones en América Latina. De hecho, Grupo Sura es una empresa líder en el sector de seguros y pensiones en la región, con presencia en varios países, incluyendo Colombia, México, Chile y Perú.

AFP Integra se encarga de administrar los ahorros de los afiliados para su jubilación y ofrece distintas opciones de planes de pensiones y opciones de inversión.

Productos de AFP Integra para pensionarios

Dentro de los productos que ofrece AFP Integra para el ahorro de pensiones de los ciudadanos, se encuentran cuatro Fondos distintos. Cada Fondo ofrece una rentabilidad variable, y representa un nivel de riesgo distinto para el beneficiario.

• Fondo 0 Ultraconservador: compuesto principalmente por depósitos a plazo. Es una opción para personas o pensionistas a partir de 60 años quienes buscan un retorno poco arriesgado y estable.
• Fondo 1 Conservador: está compuesto por bonos y es una opción para pensionistas mayores de 60 años quienes buscan una inversión más conservadora y estable.
• Fondo 2 Moderado: está compuesto por una combinación de acciones y bonos. Es una buena opción para personas entre 45 y 60 años quienes buscan invertir de manera equilibrada y obtener un retorno a mediano plazo.
• Fondo 3 Crecimiento: está compuesto principalmente por acciones y está dirigido a personas menores de 45 años dispuestos a asumir un mayor riesgo en busca de mayores ganancias en el largo plazo.

Además, AFP Integra también ofrece opciones de ahorro voluntario en cuentas separadas, como la Cuenta de Aportes Voluntarios (CAV), que permite a los trabajadores ahorrar de manera adicional para su jubilación. Estas cuentas tienen beneficios tributarios y permiten a los trabajadores administrar sus ahorros y elegir sus inversiones.

¿Cómo hacer la solicitud de retiro de AFP Integra?

Muchos afiliados se preguntan, ¿cómo retirar mi AFP? Para solicitar el retiro de AFP Integra debes seguir una serie de procesos, ya que Integra cuenta con un cronograma de retiro AFP los cuales están determinados por los siguientes pasos:

1. Para la consulta retiro AFP Integra, debes ingresar a la página web de AFP Integra y acceder al área personal del afiliado. Allí debes seleccionar la opción de «Retiro de Fondos».
2. Seleccionar el tipo de retiro que se deseas realizar, que puede ser total o parcial, por jubilación, desempleo, invalidez o fallecimiento, según corresponda.
3. Llenar el formulario correspondiente con los datos personales, laborales y el monto del retiro que se desea realizar.
4. Adjuntar los documentos requeridos según el tipo de retiro solicitado. Estos pueden incluir una copia del DNI, constancia de cese laboral, certificado médico de invalidez, entre otros.
5. Enviar la solicitud de retiro a través de la plataforma en línea de AFP Integra.

Retiro de fondos AFP Integra

Una vez que se ha presentado la solicitud de retiro AFP Integra, la empresa revisará la documentación y procesará la solicitud en un plazo de tiempo determinado según la modalidad de retiro seleccionada.

Es importante que el afiliado realice el seguimiento retiro AFP a través de la plataforma en línea o en las oficinas de atención al cliente de la AFP.

Deberás tener en cuenta que el proceso de retiro de AFP Integra puede estar sujeto a ciertas restricciones y regulaciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS). Además, el retiro de fondos AFP puede estar sujeto a impuestos o penalizaciones según las circunstancias específicas de cada caso.

Prima AFP

 

Prima AFP forma parte del Grupo Crédito, una corporación financiera de origen peruano que cuenta con una amplia presencia en la región. Prima AFP trabaja para invertir los fondos de pensiones de sus afiliados para que obtengan rentabilidad y puedan financiar su futura jubilación.

Productos de Prima AFP para pensionarios

Prima AFP ofrece varios productos de ahorro para la jubilación, estos son:

• Cuenta Metas: este producto permite a los afiliados de Prima AFP ahorrar para la jubilación además de contar con la posibilidad de fijar metas a futuro. El afiliado fija su meta de pensión y la herramienta calcula el ahorro a realizar de manera mensual.
• Plan Flexible: es una excelente opción para quienes desean realizar aportes voluntarios de manera flexible y según sus posibilidades. Este plan permite el retiro de los fondos cuando se necesiten, ideal para quienes quieren tener ahorros para emergencias.
• Pamayo: es una opción para pensionarios que permite a los afiliados de Prima AFP obtener una renta vitalicia o temporal, como una opción de pensión adicional. Es un programa que garantiza un ingreso estable en un momento de la vida en que ya no se gana dinero con el trabajo.

Estos productos son complementarios a los Fondos de Pensión, siendo una opción para que el afiliado realice ahorros adicionales y pueda aumentar el monto de su pensión al momento de su retiro.

¿Cómo hacer la solicitud de retiro de AFP prima?

A continuación te indicamos los pasos detallados para hacer la solicitud de retiro de pensiones en Prima AFP.

• Ingresa a la página web de Prima AFP y accede al área personal del afiliado para conocer el cronograma de retiro de AFP prima.
• Selecciona el tipo de retiro que se deseas realizar, que puede ser por jubilación, desempleo, invalidez o fallecimiento, según corresponda.
• Llena el formulario correspondiente con los datos personales, laborales y el monto del retiro que se deseas realizar.
• Adjunta los documentos requeridos según el tipo de retiro solicitado. Estos pueden incluir una copia del DNI, constancia de cese laboral, certificado médico de invalidez, entre otros.
• Enviar la solicitud de retiro a través de la plataforma en línea de Prima AFP.

¿Cuánto tiempo tarda el retiro de AFP Prima?

El tiempo que tarda el proceso de retiro de pensiones en Prima AFP puede variar según el tipo de retiro y los requisitos específicos de cada caso. Sin embargo, la recomendación es estar en contacto con la empresa para conocer sobre el avance de la solicitud de retiro AFP Prima y recibir asesoría personalizada en caso de ser necesario.

Habitat AFP

AFP Habitat es controlada por ILC (Inversiones La Cruz) y Prudential Financial Inc, una alianza del año 2016 que destaca en el sector de administración de fondos de pensiones en Perú. ILC se dedica a la inversión y la gestión de activos, mientras Prudential Financial Inc es una empresa de servicios financieros con sede en Estados Unidos, que opera a nivel internacional y tiene el 40% de las acciones de AFP Habitat.

Productos de AFP Habitat para pensionarios

Los productos de AFP Habitat para el ahorro de pensión y opciones de jubilación son:

• Pensión de Vejez: se otorga al afiliado al cumplir la edad de jubilación o al cumplir ciertos requisitos de edad y tiempo de cotización.
• Pensión de Invalidez: se puede retirar en caso de que el beneficiario sufra alguna incapacidad que lo impida de manera permanente de realizar su labor.
• Pensión Anticipada: es una pensión para personas que deseen jubilarse antes de la edad de jubilación legal establecida.
• Pensión de Sobrevivencia: su retiro corresponde a los beneficiarios del afiliado fallecido como cónyuge o conviviente, sus hijos menores de edad o mayores de edad en condiciones de discapacidad, o sus padres en caso de fallecer soltero y sin hijos.

¿Cómo hacer la solicitud de retiro de fondos AFP Habitat?

Aquí te detallamos los pasos para el proceso de solicitud de retiro de fondos de pensiones en AFP Habitat, los cuales consisten en:

Acceder al portal en línea de AFP Habitat e ingresar a la sección de «Retiros» o «Solicitud de Retiro».

1. Seleccionar el tipo de retiro AFP que se desea realizar, que puede ser por jubilación, desempleo, invalidez, fallecimiento o retiro programado, según corresponda.
2. Llenar el formulario correspondiente con los datos personales, laborales y el monto del retiro que se desea realizar. En caso de tratarse de retiro por desempleo, se deberá adjuntar una constancia de cese laboral.
3. Adjuntar los documentos requeridos según el tipo de retiro solicitado. Estos pueden incluir una copia del DNI, certificado médico de invalidez, entre otros.
4. Enviar la solicitud de retiro a través de la plataforma en línea de AFP Habitat.

Para saber cuándo se hará efectivo el retiro de AFP, te invitamos a estar atento mediante la página web, al hacer la consulta de retiros Habitat AFP.

Profuturo AFP

La cuarta empresa de Administración de Fondos de Pensiones en Perú es Profuturo AFP, la cual forma parte del grupo Scotiabank desde el 2011. La institución financiera con sede en Canadá, es uno de los grupos financieros más importantes en Perú y ofrece una amplia gama de servicios financieros y de pensiones a sus clientes.

La empresa cuenta con un equipo de profesionales altamente capacitados que se encargan de la gestión y administración de los fondos, buscando siempre obtener los mejores resultados para los afiliados. Además, la empresa ofrece soluciones de ahorro voluntario y otros servicios relacionados con la gestión de pensiones.

Productos de Profuturo AFP

Conoce los productos de pensión de Profuturo AFP en Perú. Aquí te explico sobre cada uno de ellos:

• Retiro Programado: permite retirar su dinero del fondo de pensiones de manera programada, es decir, recibiendo una pensión mensual. Las pensiones se ajustan cada año en función de la tasa de interés técnico y el saldo del fondo.
• Renta Vitalicia Familiar: es una opción que garantiza al afiliado una pensión de por vida y la herencia a sus beneficiarios legales en un monto proporcional a la pensión que haya estado percibiendo.
• Renta Temporal Con Renta Vitalicia Diferida: ofrece la posibilidad de recibir una renta temporal durante un período de tiempo preestablecido, y después una renta vitalicia.
• Renta Vitalicia Escalonada: permite recibir una pensión vitalicia que se incrementa anualmente en función de una tasa de interés fija acordada previamente.

¿Cómo hacer el retiro de fondo de pensiones en Profuturo AFP?

Los pasos para solicitar el retiro de AFP Profuturo son los siguientes:

AFP Profuturo: consulta retiro

• Verificar si cumples con los requisitos para el retiro AFP Profuturo.
• Estos requisitos pueden variar de acuerdo a cada caso, pero generalmente incluyen haber acumulado un determinado número de años de aportes, haber alcanzado una determinada edad o tener una enfermedad terminal.
• Ingresar a la página web de AFP Profuturo y acceder al área de clientes.
• Buscar la opción de retiro de fondos y seleccionar el tipo de retiro que corresponda, según las opciones disponibles.
• Llenar los formularios con la información requerida, incluyendo el monto que se desea retirar y otros detalles relevantes.
• Adjuntar los documentos requeridos, como el DNI del solicitante, el certificado médico en caso de enfermedad terminal, o la documentación que acredite los años de aportes.
• Enviar la solicitud a través de la plataforma en línea de AFP Profuturo.
• Esperar a que la AFP revise la solicitud y apruebe el retiro de los fondos.

El proceso de revisión puede tardar algunas semanas, pero AFP Profuturo informa al solicitante del estado de su solicitud del retiro de fondos en AFP Profuturo a través de la plataforma en línea.

AFP y ONP: así funciona el sistema de pensiones en Perú

En Perú existen dos sistemas de pensiones: el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la ONP, y el Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por las AFP, del que ya hemos hablado.

• La ONP es responsable de administrar el Sistema Nacional de Pensiones, el cual es de contribución definida. Esto significa que la pensión de jubilación se calculará en función de los aportes que haya realizado el trabajador durante su vida laboral y la edad a la que se jubile.
• El SPP es un sistema de cuentas individuales, en el que cada trabajador tiene una cuenta en la AFP donde se depositan sus aportes. Estos aportes se invierten en diferentes instrumentos financieros para generar rendimientos, y se acumulan hasta la edad de jubilación, momento en el que el trabajador puede retirar su pensión.

En el caso de los fondos AFP, los trabajadores pueden elegir entre diferentes tipos de fondos de pensiones, en función de su perfil de riesgo y sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.

En ambos sistemas de pensiones, los trabajadores pueden invertir más allá de su aporte obligatorio, a fin de obtener una pensión más alta. Además, existen beneficios tributarios para incentivar el ahorro y la inversión en estos sistemas.

Es importante tener en cuenta que el monto de la pensión que se recibirá dependerá de diversos factores, como la edad de jubilación, la cantidad de aportes, el tipo de fondo en el que se inviertan los aportes, entre otros factores.

¿Qué es ONP pensiones retiro?

La ONP pensiones retiro es uno de los servicios que ofrece el sistema de pensiones público del país. Como hemos dicho, el sistema está enfocado a trabajadores que no tienen acceso a un sistema privado de pensiones, ya sea porque nunca se afiliaron a una AFP o porque no cumplieron con los requisitos para ello.

Las prestaciones que otorga la ONP para el ahorro de pensiones son: jubilación, invalidez, viudez, orfandad y ascendencia. Los requisitos para acceder a cada una de las prestaciones serán distintas, de acuerdo a la naturaleza de la prestación y de la situación de cada pensionario.

La ONP es responsable de reconocer, declarar, calificar, verificar, otorgar, liquidar y pagar los derechos pensionarios de los sistemas previsionales en Perú, de acuerdo con las leyes y regulaciones establecidas. Su objetivo es garantizar que los trabajadores y jubilados reciban las prestaciones a las que tienen derecho en forma adecuada y oportuna mediante Aportes ONP retiro.

ONP solicitud de retiro

En general, las pensiones que otorga la ONP son pagadas en forma periódica, y no se manejan los procedimientos de ONP retiro de fondos de pensión completos. Sin embargo, existen algunos casos en los que se pueden solicitar prestaciones en forma adelantada, como por ejemplo en casos de enfermedad terminal.

Transferencias de fondos ONP a AFP

Aunque la ONP y las AFP son dos sistemas previsionales distintos en Perú, y cada uno tiene sus propias normas y regulaciones, los trabajadores que actualmente tienen su pensión en la ONP pueden solicitar el traslado de sus fondos al sistema privado de pensiones (AFP) para que sea administrado por el sector privado.

La ONP en este caso, reconoce los aportes a transferirse mediante la calificación y la emisión y redención de Bonos de Reconocimiento y Bonos Complementarios.

Para hacer el traslado de fondos de pensión de la ONP a una AFP, es necesario cumplir con los siguientes requisitos establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en Perú:

• Tener al menos cinco años de aportes en el sistema previsional público (ONP).
• No estar en situación de pensión (beneficiario o pensionista en la ONP).
• No estar en proceso de solicitud o reconocimiento de pensión en la ONP.
• Contar con una edad mínima de 65 años (para las mujeres), 60 años (para los hombres) o 55 años (para las mujeres y hombres del régimen minero y petrolero).
• No tener deudas con la ONP por concepto de aportes, multas o intereses.
• Estar afiliado a una AFP y tener una cuenta individual en la AFP.

Es importante que antes de solicitar el traslado del fondo de pensión ahorrado a AFP retiro, el trabajador analice y evalúe las diferentes opciones disponibles, y busque asesoría y orientación sobre los efectos que tendría el traslado en su pensión y en sus derechos como trabajador.

Páginas web y link de retiro AFP

Por último, te indicamos las diferentes páginas web y los link para retiros de AFP para las distintas empresas de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) autorizadas en el país. Ingresa en ellas para que conozcas a fondo sus productos, beneficios y formas de retiro de AFP de cada una.

• AFP Integra (https://www.afpintegra.pe/)
• Prima AFP (https://www.prima.com.pe/)
• Profuturo AFP (https://www.profuturo.com.pe/)
• Habitat AFP (https://www.afthabitat.com.pe/)

Te invitamos a conocer también los procesos administrativos del SAT en México.